Кредитната карта е много удобен начин да увеличите разполагаемия си бюджет. Ние обаче посягаме към него не само в спешни и изключителни ситуации, но и когато искаме да задоволим някои свои капризи, за които не ни достигат спестяванията. Как функционират кредитните карти и как банките и небанковите институции подхождат към издаването на кредитни карти? Влияе ли кредитната карта на нашата кредитоспособност и как можем да я подобрим?
Какво е кредитна карта?
Кредитната карта е вид платежна карта, с която получаваме определена сума пари на заем от банка. Банката определя какъв да бъде максималният разполагаем лимит за картата, въз основа на оценката на нашата кредитоспособност. Кредитната карта не е свързана с нашата банкова сметка и можем да кандидатстваме за нея в различни банки, не само в тази, в която разполагаме с разплащателна или спестовна сметка. Основната разлика между дебитна и кредитна карта е, че при първата разполагаме със собствени средства, докато втората е вид кредит, който ни отпуска банката. Повечето банки не изискват такса за издаване на кредитната карта, но със сигурност начисляват такса за нейното обслужване, която може да бъде месечна или годишна. Кредитната карта може да се използва многократно за различни видове плащания като потребителят се задължава да върне използваната сума по сметката в определен срок. В случай, че този срок не бъде спазен се дължи лихва. Това прави кредитната карта много удобно средство за финансиране на спешни разходи. С него обаче понякога се злоупотребява, което може да доведе до влошаване на кредитоспособността ни.
Какво е кредитоспособност?
Кредитоспособността е степента, до която банката оценява нашата платежоспособност и финансова стабилност. С други думи, това е максималният размер на кредита, който според банката или небанковата институция можем да изплатим с лихва и комисионни. Въз основа на представените от нас документи за трудова заетост, размер на получавано възнаграждение, кредитна история в Централен кредитен регистър и месечните ни разходи, банката преценява какви вноски можем да изплатим. Важно е погасяването на задълженията ни да е редовно и да не затруднява домашния ни бюджет.
Ние преминаваме през оценка на нашата кредитоспособност при поемане на почти всяко финансово задължение. Както при бързи кредити, така и при кандидатстване за лизинг на автомобил или покупка на изплащане. Въпреки това високата кредитоспособност е най-важна, когато искаме ипотека.
Влияе ли кредитната карта на кредитоспособността ни?
За съжаление почти всеки вид заем, включително банков кредит, кредит до заплата, кредитен лимит по разплащателна сметка – т.нар. овърдрафт, влияе върху оценката на нашата кредитоспособност. Тази оценка може да бъде отрицателна или положителна – в зависимост от това как плащаме задълженията си. Ако планираме да кандидатстваме за ипотечен кредит е много важно, когато използваме кредитна карта и всякакви други финансови инструменти да ги изплащаме редовно и навреме. Тогава кредитната ни история ще се подобри, което от своя страна ще повлияе положително на оценката на нашата кредитоспособност и шансовете за одобрение.
Всяко забавяне на погасяването на вноските, включително тези по кредитната карта, ще се отрази негативно на кредитоспособността ни. Ето защо, ако искаме най-висока кредитоспособност, си струва да се откажем от всякакви допълнителни заеми или дори да ги изплатим предсрочно.
Поддържането на добра кредитоспособност носи ползи в дългосрочен план, защото това обикновено означава по-добри лихвени проценти, по-малки такси и по-добри условия при кандидатстване за кредитна карта или друг вид заем.