На почти всеки поне веднъж в живота му се е налагало да вземе кредит. Има обаче и хора, които са редовни клиенти на банковите и небанковите финансови институции. Критериите, на които трябва да отговаряте, за да вземете заем от банка, са сравнително високи. За да се възползвате от банков кредит, трябва да имате постоянен трудов договор от поне шест месеца, както и сравнително добра кредитна история в ЦКР. При небанковите финансови институции тези критерии са сравнително занижени и е възможно да вземете заем, както и с друг вид доход, така и с „лошо ЦКР“.
Какво е ЦКР?
ЦКР е абревиатура на Централен кредитен регистър. Това е платформа, поддържана от БНБ, в която се отразява кредитната задлъжнялост по заемите на потребителите за период от пет години назад. Тези просрочия могат да бъдат проверени от всяка финансова институция, в която кандидатствате за заем. С помощта на тази справка кредитната институция ще реши дали да бъдете одобрени. Има компании, които са по-стриктни в одобрението на клиенти, но има и такива, които отпускат бързи кредити с лошо ЦКР. Такива най-често са някои от небанковите финансови компании с по-либерална политика.
Мога ли да проверя кредитната си история в ЦКР?
Всяко физическо или юридическо лице има възможност с писмено заявление да изиска от БНБ информация относно кредитната си история . Така че ако желаете, можете да си направите справка, с която да се ориентирате в какво положение сте.
Бързи кредити с лошо ЦКР
Ако знаете, че кредитната ви история не е блестяща и не отговаряте на условията за банков кредит, алтернативата ви е бърз кредит от небанкова институция. Но как да намерите такава, която отпуска бързи кредити с лошо ЦКР? Има няколко начина, по които можете да разберете.
- Проверете сайтовете на различни фирми за бързи кредити. Обикновено в уебсайта на дадена институция има информация дали кредитира потребители с влошена кредитна история. Ако пък не можете да се ориентирате между всички секции и менюта в сайта, звъннете на телефонния номер, оставен за клиенти. Друга възможност е ако компанията разполага с физически офиси, да попитате кредитен консултант на място.
- Потърсете сайт за сравнение на бързи кредити. В този вид сайтове има достъпна информация за голяма част от кредитните институции на българския пазар. Също така са обобщени най-важните изисквания и условия на кредиторите.
- Попитайте познат. Ако имате познати, които ползват често кредитни продукти, може да ги помолите за информация и препоръки. Въпреки това не ви съветваме да използвате тази опция понеже потребителите не винаги са напълно наясно с всички условия и тънкости, и не могат да ви ориентират толкова добре, колкото един кредитен консултант, например.
Подобрете кредитната си история
За да имате по-голям шанс да бъдете одобрени за кредит е желателно да имате добра кредитна история. Ако искате в бъдеще да подобрите кредитната си история, следвайте няколко стъпки.
- Следете внимателно падежните си дати. Понякога просрочваме кредитите си, не защото не можем да платим вноските си, а понеже забравяме кога точно трябва да направим плащане към кредитора.
- Обединете кредитите си. Ако имате множество кредити, може да ги рефинансирате и така да намалявате вноските. Това ще ви помогне да избягвате просрочия.
- Взимайте кредит само при нужда. Ако всеки път, когато пожелаете да закупите продукт или услуга, за които нямате средства, теглите кредит, това ще ви въвлече в дълга спирала от задължения, от която трудно ще излезете.
Дори да сте с влошена кредитна история има възможности пред вас. Въпреки това е добре да си направите обстойно проучване, за да не изпаднете отново в същата ситуация. Имайте предвид, че лошата кредитна история в ЦКР може да направи следващото ви вземане на кредит по-трудно, по-бавно и по-неизгодно.